„Nie je to benefit, je to nový jazyk dôvery.
Flexibilné financovanie ako kľúč k lojálnym a spokojnejším zamestnancom.“
Flexibilita sa dnes spomína v každom rozhovore o práci — flexibilný čas, hybridný model, voľba benefitov.
No existuje ešte jeden rozmer, o ktorom sa v slovenských firmách zatiaľ hovorí málo: flexibilné odmeňovanie zamestnancov.
Nie ako pôžička či záloha, ale ako moderný nástroj finančného wellbeingu, ktorý môže výrazne znížiť stres, zvýšiť lojalitu a posilniť značku zamestnávateľa.
O tom, ako tento prístup funguje v praxi, aké sú jeho riziká aj príležitosti, sa v podcaste Trigon Consulting rozprávame s Martinom Menšíkom — odborníkom na financovanie a inovácie v odmeňovaní.
Martin, vitaj v podcaste Trigon Consulting. Tvoja profesná dráha je úzko spojená s financiami, firemnou udržateľnosťou a inováciami v oblasti odmeňovania.
Na úvod – ako by si vysvetlil pojem flexibilná výplata zamestnancov niekomu, kto ho ešte nikdy nepočul?
Flexibilná výplata je slovenská odpoveď na globálny koncept s názvom Earned Wage Access alebo teda prístup k odpracovanej mzde. Jedná sa o jednoduchý ale mimoriadne účinný nástroj na zlepšenie finančného zdravia zamestnancov. Je odpoveďou na to, aby zamestnanci mohli čerpať svoju mzdu, vtedy keď ju potrebujú, napríklad vtedy keď majú neočakávané výdavky.
Často sa o tom hovorí ako o „novom benefite“. Ale nie je to len o benefite, však? V čom sa flexibilné financovanie líši od tradičných foriem podpory, ako sú 13. platy, bonusy alebo pôžičky pre zamestnancov?
13 platy, bonusy sú nástrojom väčšinou naviazané na výkon zamestnanca, alebo na to, že vo firme strávia nejakú dobu. Flexibilný prístup ku mzde je naopak nástroj na zlepšovanie ich finančného zdravia. Je to benefit, ktorý v priemere aspoň raz mesačne čerpá 30% zamestnancov ktorý k nemu majú prístup. Pomáha zamestnancom preklenúť finančne náročné obdobie. Na rozdiel od zálohy ale zamestnancovi poskytuje len to čo už odpracoval a na čo má nárok. Bez toho aby zaťažilo administratívne procesy vo firme.
Zamestnanecký stres, ktorý si firmy nevšímajú
Z prieskumov Trigon Consulting vieme, že finančný stres patrí medzi tri najčastejšie dôvody zníženej výkonnosti a fluktuácie. Ako sa podľa tvojich skúseností dá práve cez flexibilné financovanie tento stres znižovať?
Finančný stres podľa dostupných prieskumov, napríklad PWC má pomerne veľký dopad na pracovný výkon pracovníkov. Týždenne to predstavuje až 11 hodín, ktoré človek pod finančným stresom strávi v práci neefektívne.
Zamestnanci majú problém sa sústrediť, prichádza prezentérizmu a neskôr aj odpojenie sa od práce a odchod z práce v prípade finančne výhodnejšej ponuky.
A pritom, zdroj finančného stresu sa väčšinou objaví nie pri veľkých finančných problémoch.
Vačšinou sú zdrojom stresu neočakávané výdavky, na ktoré zamestnanec nemá aktuálnu rezervu. Pokuta, porucha na aute, pokazená práčka, náklady na začiatku školského roku, výhodná ponuka na kúpu niečoho.
Zamestnanci sa v takýchto prípadoch nezdravo zadlžujú. Najprv ide rodina, priatelia, neskôr záložne a nebankové inštitúcie. Ich stres vďaka tomu ďalej rastie.
Flexibilná výplata funguje inak. Zamestnanec vie, že má k dispozícii prostriedky kedykolvek v mesiaci. Potrebuje 50 € tak si vyberie 50 €.
Na rozdiel od záloh však nemusí nikoho o nič žiadať. Peniaze si jednoducho presunie na svoj účet. A na konci mesiaca dostane výplatu poníženú o tieto výbery.
Aké typické situácie riešia zamestnanci cez takýto model? Ide skôr o krátkodobé výdavky, nečakané životné situácie, alebo aj o dlhodobé plánovanie?
Už som odpovedal vyššie, ale napríklad sú to aj rôzne životné situácie. Pre bonitných klientov sú k dispozícii bankové produkty ako kontokorent alebo kreditná karta, ale mnoho zamestnancov sa nikdy k týmto produktom nedostane.
Single rodičia, ľudia v regiónoch, ľudia, ktorí často cestujú, mladí ľudia bez vankúša úspor. To všetko sú ľudia, ktorí sú pravidelnými a spokojnými používateľmi WageNow flexibilnej výplaty.
V USA sa EWA rýchlo stáva štandardom medzi stredne veľkými firmami už 7 z 10 benefit ponúka a ďalšie ho plánujú. EWA zaviedli aj veľké značky ako Walmart, Uber a McDonald’s; viacero prehľadov uvádza výrazné zníženie fluktuácie.
Ing. Miriam Krpelánová
Partner / Managing Director
Zaujímavé je, že na Slovensku sa o „finančnom wellbeingu“ ešte stále málo hovorí. Čo podľa teba bráni firmám v tom, aby túto tému otvorili naplno?
Firmy sa snažia zamestnancom poskytovať “extra” bonusy. Viac sa zameriavame na oblasti psyschického zdravia ako na benefity finančného zdravia. A to aj vtedy, keď tieto dva svety spolu súvisia. Finančné zdravie a priznanie si problémov v tejto oblasti je pre zamestnancov, často veľmi stresujúce a vnímajú to ponižujúco.
Preto o tom radšej mlčia. A ticho trpia. Ale situácia sa zlepšuje.
Ako to funguje v praxi
Poďme trochu do praxe. Ak sa firma rozhodne ponúknuť svojim zamestnancom možnosť flexibilného prístupu k výplate – napríklad okamžitý prístup k časti zarobených peňazí – ako to technicky vyzerá? Aké sú modely a nástroje, ktoré sa dnes v Európe používajú?
Je to veľmi jednoduché. Zamestnanci absolvujú online onboarding, WageNow sa napojí na dochádzkový systém a zamestnanec deň po tom ako odpracuje prácu, vo svojej aplikácii vidí sumu, ktorú už zarobil. Toto funguje veľmi dobre ako motivačný faktor, lebo ľudia vidia vzťah medzi svojou prácou a plácou.
Aké firmy majú z takéhoto systému najväčší úžitok? Sú to skôr veľké korporácie, alebo naopak – menšie firmy, ktoré si chcú vybudovať dôveru so svojimi ľuďmi?
Je to rôzne. Máme skúsenosti s firmami, ktoré majú stovky zamestnancov ale aj s malými firmami, ktoré nemali v oblasti benefitov ako konkurovať veľkým spoločnostiam.
Ale chcú byť konkurencieschopní na trhu práce a v boji o talent. Zo segmentov je to výroba, maloobchod, logistika alebo horeca segment. Tam už dnes vidíme, že tento benefit má výrazný stabilizačný efekt.
Z tvojej skúsenosti – ako reagujú zamestnanci, keď sa im takýto benefit predstaví prvýkrát? Cítia v tom „pomoc“ alebo skôr „kontrolu“?
Zamestnanci sa tešia. Ale treba povedať, že s tou finančnou gramotnosťou to nebude také zlé ako sa hovorí. Priemerná suma ktorú si ľudia vyberú mesačne nie je ani 100 €.
Naozaj prostredníctvom flexibilnej výplaty pokrývajú skôr neočakávané výdavky, alebo vykrývajú obdobie pred tým, ako im príde výplata.
Až 55 % zamestnancov, ktorí používajú flexibilnú výplatu (DailyPay), odpracuje mesačne aspoň jednu extra zmenu navyše – len preto, že vedia, že môžu k svojej mzde pristupovať kedykoľvek pred výplatným termínom.
Ing. Miriam Krpelánová
Partner / Managing Director
V čom je podľa teba kľúčový rozdiel medzi firmou, ktorá to robí „len pre imidž“, a firmou, ktorá to myslí úprimne ako súčasť kultúry dôvery?
Je to o pochopení potrieb zamestnanca. O rešpekte k jeho práci, lebo súčasný systém je nastavený tak, že keď ku vám nový zamestnanec nastúpi, tak v podstate svojou prácou úveruje zamestnávateľa až 6 týždňov.
Finančné, právne a HR hľadisko
Často sa objavuje otázka: je flexibilné financovanie vôbec legálne, bezpečné a administratívne zvládnuteľné? Čo by mali HR manažéri vedieť predtým, než tento koncept predstavia vedeniu?
Benefit flexibilnej výplaty nemá negatívny dopad na firmu a ani nezaťažuje novými procesmi HR alebo mzdové oddelenie. Napojenie na dochádzkový systém posiela automatické informácie o tom, či zamestnanec má nárok na svoju mzdu. Zamestnanec môže čerpať neobmedzene veľa krát v rámci mesiaca.
Vaše HR oddelenie na konci mesiaca dostane informáciu ktorý zamestnanec čerpal kolko prostriedkov a tie sa mu formou zrážky zo mzdy odpočítajú z jeho čistej výplaty. Do WageNow sa vráti jednou platbou celý balík poskytnutých “záloh”.
Ako sa dá nastaviť rovnováha medzi zodpovednosťou firmy a autonómiou zamestnanca? Inými slovami – ako umožniť prístup k financovaniu, ale zároveň zachovať zdravé hranice?
Slovenský trh práce trpí neduhmi ako sú exekúcie, vymáhanie alimentov, splátok a podobne. Častá námietka je, že zamestnanec nebude mať prostriedky na splácanie svojich záväzkov.
Pre tento prípad je našou dobrou praxou poskytnúť zamestnancom napríklad fixnú sumu, alebo napríklad 40% z ich čistej mzdy. Vtedy sa im nemôže stať, že by prípadné iné zrážky zo mzdy mohli ohroziť ich osobné financie.
Z pohľadu firmy: sú s tým spojené reálne náklady, alebo sa to dá nastaviť tak, že je to finančne neutrálne? A ako to ovplyvňuje cash flow spoločnosti?
Wagenow Benefit Flexibilná výplata má pomerne jednoduchú nákladovú štruktúru. Za zapojeného zamestnanca sa platí fixný poplatok, ktorý je v súčasnosti nastavený na 3€.
V tejto sume sú zarátané kompletne všetky náklady vrátane poskytnutia finančných prostriedkov zamestnancom. Benefit je možné získať aj za negatívnu cenu, teda pri využití WageNow Financovania, kedy by prostredníctvom týchto služieb dochádzalo k harmonizácii nákladov na transakčnú daň.
Trendy a budúcnosť
Ak sa pozrieme na západné trhy, téma “earned wage access” sa už stáva štandardom. Ako rýchlo sa podľa teba tento trend dostane k nám a čo bude rozhodovať o jeho úspechu?
My vo WageNow veríme, že tento trend nebude meškať, tak ako mnohé iné trendy. Z prieskumov a analýz, ktoré máme k dispozícií, sa koncept prístupu k odpracovanej mzde stáva štandardom.
Napríklad Medzinárodná organizácia práce v apríli vydala veľký materiál, ktorý mapuje práve benefity konceptu EWA pre nízkopríjmové skupiny a skupiny s nízkou finančnou gramotnosťou. Na Slovensku sa výplata miezd v podstate nezmenila od 18 storočia. Zamestnanci úverujú svojou prácou zamestnávateľa. O jeho úspechu bude rozhodovať najmä otvorenosť HR oddelení k reálnym benefitom.
Vidíš v budúcnosti prepojenie medzi flexibilným financovaním a ďalšími HR trendmi – napríklad well-beingom, personalizovanými benefitmi či ESG politikou?
Jedným z najvýraznejších prínosov systému Earned Wage Access (EWA) je jeho vplyv v sociálnej oblasti. Skutočný význam tohto konceptu presahuje rámec jednoduchého „predčasného výberu mzdy“.
EWA priamo zasahuje do oblasti finančnej pohody zamestnancov, ktorá je dnes čoraz častejšie vnímaná ako neoddeliteľná súčasť firemnej zodpovednosti. Mnoho ľudí žije „od výplaty k výplate“ a aj menší neočakávaný výdavok, ako napríklad pokazená práčka či náhle zdravotné náklady, môže spôsobiť vážny stres alebo viesť k využívaniu krátkodobých pôžičiek s extrémnymi úrokmi.
Prístup k EWA pomáha túto medzeru preklenúť – umožňuje ľuďom čerpať už zarobené peniaze bez toho, aby museli siahnuť po predátorských pôžičkách.
Zamestnanci, ktorí majú k dispozícii takýto nástroj, často vykazujú nižšiu mieru finančného stresu, vyššiu spokojnosť a lojálnosť voči zamestnávateľovi. Pre firmy z odvetví s vysokou rotáciou – ako napríklad retail, logistika či gastro – môže byť EWA dokonca strategickým nástrojom na zlepšenie náboru aj retencie talentov. Viaceré spoločnosti už potvrdili, že po zavedení systému prístupu k zárobku sa fluktuácia zamestnancov znížila a zároveň sa skrátil čas potrebný na obsadenie voľných pozícií. Menej finančného stresu totiž zvyšuje sústredenosť, produktivitu aj angažovanosť pracovníkov.
Z pohľadu rovnosti a inklúzie má EWA aj ďalší rozmery. Otvára totiž dvere k finančným možnostiam pre skupiny, ktoré majú často obmedzený prístup k tradičným bankovým produktom – napríklad mladí ľudia bez úverovej histórie, nízkopríjmoví pracovníci či migranti. EWA tak pomáha znižovať sociálne rozdiely a podporuje finančnú spravodlivosť v rámci organizácie.
„Výzva pre lídrov“
Keby si mal dať jednu konkrétnu radu HR manažérovi alebo riaditeľovi, ktorý sa tejto témy obáva – čo by si mu povedal?
Predstavte si, že ste zamestnanec vašej firmy s najnižšou mzdou. Pokazí sa vám práčka alebo dieťa potrebuje neočakávane zaplatiť školský výlet. Čo by ste urobili?
Martin, ďakujem, že si si našiel čas na rozhovor. A možno posledná otázka: ak sa chcú firmy alebo HR špecialisti o tejto téme dozvedieť viac – kde môžu začať?
Opýtať sa vás v Trigon Consulting, alebo zájsť na stránku www.wagenow.sk a dohodnúť si stretnutie. A potom chcieť poskytnúť zamestnancom benefit, o ktorý budú mať naozaj záujem.
V Trigon Consulting veríme, že skutočná zmena v HR nezačína v tabuľkách, ale v dôvere. Flexibilné financovanie je jedným z nástrojov, ktorý túto dôveru umožňuje — keď firma prizná, že aj zamestnanec má právo dýchať vo vlastnom finančnom rytme. Viac rozhovorov o trendoch v HR, líderstve a budúcnosti práce nájdete na trigonconsulting.sk.
